A babaváró hitel igénylés összetettebb folyamat, mint egy szabad felhasználású személyi kölcsönnél, ezért érdemes végiggondolni, hogy milyen teendőink vannak hitelkérelem benyújtása előtt. A Bank360 szakportál összegyűjtötte a legfontosabb információkat és megkérdezték a bankokat is, hogy mire számíthatnak a párok az igénylés folyamán.
Jogosultság ellenőrzés
Először is meg kell felelni azoknak a feltételeknek, amelyeket a babaváró hitelre vonatkozó rendelet rögzít. Ehhez a legegyszerűbb, ha kitöltik a jogosultság ellenőrző kérdőívet. Csak válaszolni kell a kérdésekre igennel vagy nemmel, és az eredmény azonnal megjelenik a képernyőn.
A babaváró támogatás feltételei június 26-án változtak, és elérhetővé vált a kedvezményes hitel azoknak a pároknak is, akik szerepelnek a passzív KHR listán. Ugyanakkor a bankok saját hatáskörben dönthetik el, hogy befogadják-e a passzív KHR-es tartozással rendelkező ügyfelek kölcsönigényét.
Jövedelmi feltételek ellenőrzése
Ha a rendeletben szereplő feltételeknek megfelelnek a párok, akkor a következő lépés, hogy ellenőrizzék a banki kondíciókat. Ezen a téren akár több tízezer forintos különbség is lehet a bankok között, mivel van, ahol elég lesz a minimálbér is, míg máshol 180 ezer forintos összejövedelmet várnak el az igénylő házaspártól. A babaváró hitel kalkulátorral néhány adat megadásával megnézhetik, hogy a jövedelmük melyik banknál lesz megfelelő.
Adjuk meg a következőket:
- hitelösszeg,
- futamidő,
- nettó jövedelem (a házaspár együttes igazolt nettó jövedelme),
- a gyermekek tervezett születési dátuma.
Milyen jövedelmet vesz figyelembe a bank?
Ezeket a jövedelmeket fogadják el a bankok:
- alkalmazotti magyarországi jövedelem: a legjobb, ha átutalással kapja az igénylő a fizetését, de az engedékenyebb bankok készpénzben érkező jövedelmet is elfogadják,
- alkalmazotti külföldi jövedelem: ez bankfüggő, nem minden bank fogadja el, mivel a munkáltatói igazolás lefordítása túl sok időt vehet igénybe,
- magyarországi nyugdíj,
- magyarországi vállalkozói jövedelem,
- osztalék jövedelem,
- ingatlan bérbeadásból származó jövedelem,
- GYES/GYED/GYET/CSED/CSP,
- táppénz, amennyiben a várandós feleség kapja,
- cafeteria (munkáltatói szerződéssel).
Ezek közül természetesen önmagában a legtöbb bank a munkából vagy vállalkozásból származó jövedelmet, illetve a nyugdíjat fogadja el elsődleges jövedelemként, viszont emellett figyelembe veszik a másodlagos jövedelmet is.
Fontos, hogy a külföldi nyugdíj jövedelmet, a külföldi vállalkozói jövedelmet, a rokkantsági járadékot, a bányászjáradékot és az otthongondozási vagy ápolási díjat még az engedékenyebb bankok sem veszik figyelembe a jövedelem vizsgálatnál.
Vegyük figyelembe a meglévő tartozásokat!
A kalkuláció során a nettó jövedelem megadásánál érdemes előre kivonni azt az összeget, amit hiteltörlesztésre fordítanak, hiszen a bank is így fog tenni. Szintén számolni kell azzal, hogy ha folyószámlahitele vagy hitelkártya szerződése van a párnak, akkor a hitelkeret 5 százalékával számol a bank.
Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy egy félmillió forintos hitelkeretnél 25 000 forinttal csökken az az összeg, ami alapján kiszámolja a bank, hogy mekkora törlesztőrészletet vállalhatnak. Ez akkor is így van, ha nem használják sem a hitelkártyát, sem a folyószámlahitelt.
Gyűjtsük össze a szükséges dokumentumokat!
Ezek a szükséges dokumentumok a babaváró hitel igényléséhez:
- Személyes iratok: érvényes személyi igazolvány/jogosítvány/útlevél, lakcímkártya és adóazonosító.
- 30 napnál nem régebbi jövedelemigazolás: ezt a munkáltatótól kell kérni, vállalkozóknak pedig a NAV-tól.
- Bankszámlakivonat: bankváltás esetén netbankból letölthető, a bankok gyakorlatától függően 1-3 hónapra visszamenőleg lesz szükség az adatokra.
- 3 év TB jogviszony igazolás: ezt NEAK igazolás vagy OEP igazolás néven is említik. Azoknál a területileg illetékes járási hivataloknál lehet kikérni az igazolást, ahol egészségbiztosítási pénztári feladatkörben is eljárnak. Az ügyintézési idő maximum 8 nap, amihez hozzáadódik a postázás ideje. Ezen a linken letölthető az igénylőlap.
- Házassági anyakönyvi kivonat: ezt a dokumentumot minden házaspár megkapja az esküvő után, így ezt otthonról kell bevinni a bankba. Az engedékenyebb bankoknál elég nyilatkozni a házasságról.
- Várandósgondozási kiskönyv: ezt értelemszerűen akkor kell bemutatni, ha már várandós a kismama. Az igazolást a terhességről a szakorvos állítja ki, ez alapján a kiskönyvet pedig a területileg illetékes védőnő.
Több bank is megerősítette, hogy a büntetlen előéletről és a köztartozás mentességről elég nyilatkozni, külön nem szükséges igazolást beszerezni hozzá. Ez azt jelenti, hogy nem kell külön erkölcsi bizonyítványt igényelni és NAV igazolást kérni a köztartozás mentességről.
Irány a bank!
A babaváró hitel igénylést a bankban kell benyújtani, ahol a szükséges dokumentumok benyújtása mellett a babaváró támogatásra vonatkozó igénylő lapot is ki kell tölteni. Az a banki gyakorlattól függ, hogy egyszer vagy kétszer kell bemenni a bankfiókba.
1. Bank kiválasztása
A babaváró hitel kalkulátor listázza azokat a bankokat, ahol beadhatjuk a hiteligényt a kalkuláció alapján. A hitelkondíciók a rendeletben szereplő feltételek miatt megegyeznek minden bankoknál, így ami alapján választani érdemes, azok a bankok induló kedvezményei és a jövedelmi elvárások. A Sberbanknál például 0,5 százalékos visszatérítés jár a szerződő ügyfeleknek, ha három hónapon belül legalább két alkalommal 100 ezer forint jóváírás történik a számlán (utalás és készpénz is megfelel). A jóváírás a negyedik hónap 15-éig tart.
A bank kiválasztása után a párok pillanatok alatt elindíthatják a folyamatot: nem kell mást tenniük, mint a Részletek gombra kattintani és megadni az elérhetőségünket. Ezután hamarosan keresni fogják őket, és egy rövid telefonos előszűrést követően időpontot is kapnak a bankba, így még a hosszadalmas sorban állást is megúszhatják.
2. Igénylés
Ekkor tölti ki az ügyfél az igénylőlapot és adja be a szükséges dokumentumokat. A bank továbbítja a babaváró támogatáshoz szükséges igazolásokat a Magyar Államkincstárhoz, ahol rövid időn belül ellenőrzik, hogy megfelel-e az igénylő a rendeletben szereplő feltételeknek. Ha ez a rész rendben van, akkor végzi el a bank a hitelbírálatot. A hitelbírálat maximum 10 nap.
Fontos, hogy jogosultság esetén a törlesztés felfüggesztését és a gyermekvállalási támogatást is külön igényelni kell, ezeket nem kapja meg automatikusan az ügyfél.
3. Szerződéskötés
A bank értesít a hitelbírálat eredményéről, és pozitív eredmény esetén újra be kell menni a bankfiókba, hogy meg lehessen kötni a szerződést. Az aláírás után már csak a folyósítás van hátra, ami 1-5 napot vesz igénybe.
Az érdeklődők számára ezek a legkeményebb feltételek
Az állami kedvezménnyel júliustól igényelhető babaváró hitel iránt nagy az érdeklődés, de a pontos kritériumokkal nem minden érintett van tisztában
- közölte a money.hu, amely feltételellenőrző alkalmazást indított a babaváró hitel iránt érdeklődők számára. Az érintettek többsége a legtöbb feltételnek megfelelt, de 36 százalékuk nem ismeri pontosan a bankok feltételeit. Közel 30 százalékuk azért nem kaphatna babavárót, mert rossz adósnak számít, 24 százalékuk pedig a köztartozása miatt nem igényelhetne ilyen kölcsönt.
Az egyik legkedvezőbb hitelkonstrukció lesz a lakossági piacon a júliustól elérhető babaváró hitel, amely a születendő gyermekek számától függően biztosít állami támogatást. A babaváró hitel igénylését szigorú feltételekhez kötötték és ezeket nem minden érintett ismeri pontosan
- közölte az ingatlan.com csoporthoz money.hu, amely egy babaváró egy feltételellenőrző alkalmazást indított, hogy az érdeklődők megnézhessék, jogosultak-e a hitelre.
Buktatók
A money.hu különböző feltételekre rákérdező alkalmazását június végéig több mint 12 ezren használták. Az eredmények szerint a babaváró hitel feltételeit a többség teljesítette. Ezek közül a büntetlen előéletre, a 3 éves társadalombiztosítási jogviszonyra, az első házasságra, a magyarországi lakcímre vonatkozó kritérium esetében 90 százalék körüli vagy annál magasabb volt a “megfeleltek” aránya.
Ugyanakkor az érintettek 36 százalékánál az volt a buktató, hogy nem ismerték pontosan a bankok feltételeit, 28 százalékuk pedig azért nem kérhet babavárót, mert rossz adósnak minősül, azaz szerepel a Központi Hitelnyilvántartó Rendszerben (KHR). A válaszadók 24 százaléka azért nem jogosult a babaváróra, mert nem házas. Szintén 24 százalékos azoknak az aránya, akik a köztartásuk miatt nem élhetnek a lehetőséggel. Azonban a legkeményebbnek tűnő feltételek esetében sem kizárt, hogy az igénylés előtt az érdeklődők ezeket rendezzék.
Van egyszerű megoldás
Trencsán Erika, vezető pénzügyi szakértő szerint az érdeklődés óriási, mert a babaváró rendkívül kedvező hitel és a feltételek sem teljesíthetetlenek. Az is látszik azonban, hogy nem mindenki tud rögtön eleget tenni a kritériumoknak.
A hiteligénylőknek ráadásul nem csak a jogszabályi előírásoknak kell megfelelniük, hanem a hitelintézetek saját feltételrendszerének is, ami bankonként eltérő lehet. A zökkenőmentes igényléshez ezért érdemes hitelszakértőket bevonni, mivel ők tisztában vannak a bankok által támasztott különböző feltételekkel
- emelte ki a szakértő, aki arra számít, hogy júliustól nagyüzem indul a bankokban a babaváró hitel iránti érdeklődés, valamint az állami lakástámogatási rendszer bővítése miatt. A két- és háromgyermekesek ugyanis már használtlakás-vásárláshoz is igényelhetik a 10-15 millió forintos államilag támogatott lakáshitelt, amelyre szintén nagy kereslet mutatkozik.